个人理财：这些存单可以质押贷款

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　　未到期的整存整取、存本取息储蓄存单、大额可转让定期储蓄存单、外币定期储蓄存单可以质押。
　　
　　存单质押贷款是以未到期的定期储蓄存单作质押，从银行或信用社的信贷部门、储蓄机构取得一定金额的贷款，到期归还贷款本息的一种存贷结合业务。《储蓄管理条例》规定，凡定期储蓄存单未到期，提前支取时一律按支取日挂牌公告的活期储蓄利率计付利息，储户要损失不少的收益。而储户以未到期的定期储蓄存单向储蓄机构申请质押贷款，既解决了其资金急需，又可减少存款利息损失。因此，存单质押贷款业务一直颇受客户的欢迎。
　　
　　在储蓄机构开出的多种储蓄存单中，哪些存单能作为质押物取得贷款呢？
　　
　　中国人民银行《个人定期储蓄存单小额抵押贷款办法》明确规定，作为质押物的定期储蓄存单仅限于未到期的整存整取、存本取息、大额可转让定期储蓄存单和外币定期储蓄存单。除此以外，如活期储蓄存单、零存整取定期储蓄存单均不能作为质押物。另外，凡所有权有争议，已作担保、挂失、失效、或被依法止付的存单也不得作为质押物。如此类存单被质押而产生不良后果的，应由借款人承担责任，其中存本取息定期储蓄存单在用于质押时，停止取息。
　　
　　申请存单质押贷款时，如果借款是用自己的存单质押，须持借款人本人名下的存单和借款人本人的居民身份证、印章(借款人、存单、身份证、印章必须一致)，才能与银行签订质押借款合同；如果借他人的存单作为质押，还必须持被借存单本人的居民身份证、印章，以及借款人的居民身份证、印章，并按银行的有关规定签订质押借款合同。如果借款人在合同约定的期限内违约或借款逾期未能归还借款本息，银行可以依法凭质押借款合同，将质押存单提前支取全部或部分用于清偿借款。因此，客户在借款时约定的还款期限要合理，避免贷款逾期质押存单被扣；借出存单为他人贷款作抵押时，要及时督促借款人按期偿还贷。