投资理财两技巧

　　我从当初不自觉的理财到现在有理性的认识，也是因为我在银行多年，随着光大银行理财业务的不断发展，而逐渐变成现在理性的一种状态。我的投资渠道有一小部分在股市，但是我涉足最多的是基金，因为基金较稳健，有可持续性，而且不需要花太多的精力。一般来说，不要选择太多基金，2～3只就可以了，而且组合形式多样化，三种类型都要有所选择，偏债、偏股和平衡型。现金资产可以选择货币基金。前两年，随着股市的大幅跳水，基金处于熊市，甚至可以跌到面值的30％。

　　但是，我认为基金投资应该是长线投资，不要只盯着近期收益。其他的投资渠道可以搭配以短期、中期和长期，形成产品和时间上的多样化。我前几年买的几只基金，因为当时刚买就开始走下坡路，很多人都开始斩仓出来，亏了很多，但是我一直持有到现在，现在已经获得了很好的回报。

　　我曾经买了央行发行的代有纪念意义的专题性质的金币，收藏价值和纪念价值都很高，也可以增值保值。去年以来，金价行情一路上涨，金币也水涨船高。虽然我不建议将投资这种产品作为主渠道，但也可以作为一种投资配置，对子女来说也是一种艺术熏陶。

　　技巧【2】－－理财是开源也是节流

　　学会理财是非常有必要的，正所谓人不理财，财不理你。

　　实际上，不理财，个人财富就会缩水贬值，虽然经济在发展，但是通货膨胀也在增加。我认为，理财的定义应该是既要开源也要学会节流，不该浪费的钱千万不能浪费，一分钱要把它作用最大化，要把它用在点子上。家庭跟企业一样，它是一个经济实体，须用心去规划和管理。理财不仅仅是简单意义上的股票、基金、房产等有形的东西，理财的投资渠道其实多种多样，如集邮、古董、字画、教育等等。我的理财目的非常明确：一是为了防止资金缩水贬值.

　　二是为将来有如意的晚年生活。

　　理不理财和不同的理财方式，带给人的命运是完全不一样的。有一个数据可以说明，假设改革开放最初的万元户1980年在银行存入1万元，那么到了26年后的今天，只有可怜的67518元，当初社会拥有财富的TOP人群，可能成为今天的贫困家庭，这个案例告诉我们每个人：一定要学会理财。

　　理财是个大概念，包括开源、节流、钱生钱。开源节流，每个人都会有自己的方式，但是狭义的理财概念--钱生钱，并不是每个人都做的很好。

　　在理财前，我们应该想一想，我为什么要理财，仅仅是为了金钱最大化吗？我认为理财的最高境界并不是说财产达到一个什么水平，而是让自己可以保持一种自由的状态。某种意义上讲，会理财就等于会经营自己，通过理财改善生活品质，甚至达到财务自由的境界，进而掌握更多的人生主动权。

　　其次，应该做好一个理财规划，我的家庭财务状况是怎样的？我的理财要达到一个什么样的目标？我可以承受的风险是多少？我大概希望得到的回报率是多少？等等。然后，确定适合自己的理财方程式，好比行军打仗，防、守、攻、战各占一定比例，分别配置银行存款、本外币理财产品、国债、保险、基金、房产、股票等自己熟悉的投资产品。

　　 个人理财风格如果属稳健型，理财产品应比较偏好开放式基金。在国外，美国近一半的家庭都在用基金为自己理财。我持有的一只基金，3年的回报率相当令人满意。我自己的心得是，选基金一定要看准基金公司的品牌和基金经理的实力，时间是投资的朋友，长期持有，才能产生几何级数上升的威力。以前尝试炒股票的时候，都是跟着感觉走，自己也不会深入去研究，全凭直觉操作。没有研究就没有发言权，所以对于股票的涨跌，我从来都掌握不到它的大起大落。一路走来，深切体会到它让我无法驾驭，心里没底，所以现在没有再投资股市了，精力和心态上都不太适应。

　　在我看来，投资房产也是是不错的选择，这是最直接的方式。自古以来，房产通常都是能够保值的，而且也是一种比较稳定的投资渠道。虽然目前的房产市场风云变幻，但总会有选择的空间。另外，购买保险也是一个比较简单的理财方式，当然我更多的还是看重保险的保障功能。